协(xié)定存(cún)款、通知存(cún)款(kuǎn)利率上(shàng)限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银行(xíng)提前公告了(le)关于自(zì)5月15日(rì)起调整协定存(cún)款和/或通知(zhī)存款执行(xíng)利率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一(yī)，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上限调整(zhěng)新规(guī)，银行业券商分(fēn)析师认(rèn)为，对于(yú)规范协定存款定价秩序作(zuò)用较(jiào)大(dà)，减少存款定价的(de)无序竞争，合力压(yā)降银行负债成(chéng)本(běn)。预计新(xīn)规(guī)则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对(duì)大行及(jí)部分股份行的(de)影响相对很小。另外，协定存款属于(yú)对(duì)公业(yè)务(wù)，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本(běn)以对(duì)公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协(xié)定存款利率 执行利(lì)率多为自(zì)律(lǜ)上限

　　具体来看，四(sì)川(chuān)天府银行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日(rì)0时起调整人民(mín)币(bì)通知存款(kuǎn)及协定存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也(yě)在(zài)今日(rì)发布关于调(diào)整(zhěng)部分存款产(chǎn)品执行利率的公(gōng)告。桂林银(yín)行称(chēng)为(wèi)推动存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部分存款产品(pǐn)执行(xíng)利(lì)率进(jìn)行调整，调整产品(pǐn)为通知(zhī)存款(kuǎn)、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存(cún)款、七天通知存(cún)款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支(zhī)取日挂牌(pái)公告的相应(yīng)利率(lǜ)水平和(hé)实际存(cún)期计息，5月(yuè)15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另(lìng)外(wài)，单位协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率调(diào)整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家银(yín)行(xíng)，股份(fèn)行中(zhōng)，平安银行也公(gōng)告(gào)了关于(yú)平安(ān)银行智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)调整的公告。平(píng)安银行一天与七天(tiān)通知(zhī)存款（起(qǐ)存(cún)金额5万(wàn)及以上）执行利率(lǜ)按照(zhào)区域(yù)有所(suǒ)不顶的速度越来越快越叫的原因同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执(zhí)行利率较(jiào)基准利率(lǜ)上浮(fú)点(diǎn)数(shù)为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停销(xiāo)售(shòu)“智能通知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关(guān)部门通(tōng)知，对(duì)协定存款和通知存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银(yín)行（四大行）执行(xíng)基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其(qí)他金融机构执(zhí)行基准利率加(jiā)20BP，该调整将(jiāng)自(zì)5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行、桂林银行(xíng)协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)调(diào)整(zhěng)后，两类存(cún)款执(zhí)行利率均(jūn)为(wèi)自律(lǜ)上限。另(lìng)外，平安(ā顶的速度越来越快越叫的原因n)银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行(xíng)外，通(tōng)知存款调整(zhěng)后南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为(wèi)自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官(guān)宣调整的银行(xíng)两类存款执(zhí)行利率降幅不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知(zhī)存(cún)款各期(qī)限(xiàn)存(cún)款产品利率、单位协定存款利率均较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林(lín)银(yín)行1天、7天通知存款以及协(xié)定存(cún)款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部(bù)分(fēn)分行(xíng)的执行利(lì)率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新规，招(zhāo)商证券银(yín)行(xíng)业(yè)首席分析师廖志(zhì)明曾预(yù)计新规则(zé)会(huì)普遍降(jiàng)低(dī)中小行协定存款及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分(fēn)股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次(cì)新规(guī)利率上限(xiàn)。另外(wài)，也(yě)有一股份(fèn)行7天期智能通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)最高可达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)，一家大行客服(fú)对财(cái)联社记者(zhě)介绍，单(dān)位协定存款是指企(qǐ)业(yè)与我行签订协定(dìng)存(cún)款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对(duì)基本额度内存款(kuǎn)按(àn)活(huó)期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协(xié)定存款利率支付(fù)利息的一种存款。协定存(cún)款分为普(pǔ)通型协定(dìng)存款(kuǎn)和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通(tōng)知存款和七天通知存款，支取时通过手机银(yín)行或网上银行(xíng)等(děng)渠道提前一(yī)天或七天(tiān)通知银行，即可按实(shí)际存期(qī)及支取(qǔ)日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计付利息(xī)。

　　民(mí顶的速度越来越快越叫的原因n)生证券分析师(shī)表示，协定(dìng)存款(kuǎn)性质(zhì)介于活(huó)期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普(pǔ)通(tōng)活(huó)期利率计付利息，剩余部分按协定存(cún)款利率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期限最长为1年。通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般(bān)都要求最低起(qǐ)存金额(é)，门槛相对较高(gāo)；此外(wài)通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)实际上(shàng)是(shì)针对特定存取(qǔ)需求的客户(hù)，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百姓(xìng)有何(hé)影响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面有利于刺(cì)激消费以及(jí)缓和企业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了(le)，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券(quàn)分析(xī)师罗志(zhì)恒表示(shì)，协定存(cún)款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基(jī)本上以(yǐ)对公活期(qī)存(cún)款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大(dà)。对(duì)于企业来说，会有一定的(de)利息损失(shī)，但若存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺(cì)激企业投资并降(jiàng)低(dī)融资(zī)成本。

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