协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规即(jí)将落地。今天(tiān)，多家银行提前公告了(le)关于自(zì)5月15日起调整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此(cǐ)前(qián)下调幅度不(bù)一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规范协(xié)定存(cún)款定价秩(zhì)序作用(yòng)较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压降银行负债(zhài)成本。预计(jì)新(xīn)规则会普(pǔ)遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外(wài)，协定存款属于(yú)对公业务(wù)，通(tōng)知存款既有(yǒu)对(duì)公业务(wù)，也有个人业务，但都有一(yī)定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和(hé)通知存款基本(běn)以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下调通知、协(xié)定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行(xíng)也在今日发(fā)布(bù)关(guān)于调整部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林(lín)银行称为推(tuī)动存款利率市场化(huà)，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日(rì)对(duì)部分存款产品执行利率进(jìn)行调(diào)整(zhěng)，调整产品(pǐn)为通知存款(kuǎn)、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通(tōng)知存(cún)款、七天通知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存(cún)款按支取日(rì)挂(guà)牌公告的相应利率水平和实际存(cún)期(qī)计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的(de)通知存(cún)款业(yè)务按照调整后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协定存款(kuǎn)利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中(zhōng)，平安银行(xíng)也公告(gào)了关于平安(ān)银行智(zhì)能存款-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整的公(gōng)告。平安银行一天与七天通(tōng)知存款（起存金额(é)5万(wàn)及以上(shàng)）执(zhí)行利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行(xíng)利率较基(jī)准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率则较(jiào)基准利率上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通(tōng)知，对协定(dìng)存款和通(tōng)知存款自律上限进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自(zì)5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息看，四(sì)川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两(liǎng)类存款执行利率均为自律上限。另外，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调整后南(nán)京、无锡、苏(sū)州等(děng)分(fēn)行执(zhí)行利率也为自律上限(xiàn)，即基准手机扩展内存是什么意思利率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一(yī) 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款执行利率降(jiàng)幅(fú)不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品利率(lǜ)、单位(wèi)协定存款利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行(xíng)1天(tiān)、7天通知(zhī)存(cún)款以及协定存(cú手机扩展内存是什么意思n)款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员对财(cái)联社记者介(jiè)绍，目前（未(wèi)调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏(sū)省各(gè)分(fēn)行(xíng)曾(céng)在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存(cún)款利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行利(lì)率较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限调(diào)整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存款及通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存(cún)款利(lì)率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高(gāo)于(yú)此(c手机扩展内存是什么意思ǐ)次新规利率上限。另(lìng)外，也有一(yī)股份行7天期智能通知(zhī)存款(kuǎn)利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服(fú)对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合同，开立(lì)银行结算账户(hù)，约(yuē)定(dìng)期(qī)限，并(bìng)商定账户基本额度，银行对基本额度内存款按活期(qī)存款利率计息，超(chāo)过基本额度(dù)的部分，按协(xié)定(dìng)存款利率支(zhī)付利息的(de)一种存款。协(xié)定存(cún)款分(fēn)为普(pǔ)通(tōng)型协(xié)定存款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知存款和七天通知(zhī)存(cún)款，支取(qǔ)时通过手机银行(xíng)或(huò)网上(shàng)银行等渠道提前一天或七天通(tōng)知银行，即可按实际(jì)存期及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析(xī)师表示，协定存款性质介于活期和定期存(cún)款之间(jiān)。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存(cún)款利率计付(fù)利息，只面(miàn)向企业办(bàn)理，期限最(zuì)长(zhǎng)为(wèi)1年(nián)。通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存款在银行存款中占比不(bù)高，以(yǐ)四(sì)大(dà)行的单位通知存(cún)款为例，常(cháng)年只占企业存款总(zǒng)规模(mó)的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)一般都要求最低起存金额，门(mén)槛(kǎn)相对较高；此外通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际(jì)上是针对特定存取需(xū)求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调(diào)整对老百姓有何(hé)影(yǐng)响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费(fèi)以及(jí)缓和企业经营压力，但(dàn)另一(yī)方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩(suō)水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务(wù)，通(tōng)知(zhī)存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业(yè)务(wù)，但都(dōu)有(yǒu)一定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存款基本上(shàng)以(yǐ)对公活(huó)期(qī)存款为主，对一般老百姓(xìng)的(de)影响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都能有(yǒu)所下调，也(yě)有(yǒu)助(zhù)于刺激企业投资并降低融资(zī)成本。

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